Achat immobilier : comment profiter d’un prêt conventionné ?

Les taux de prêt pour l’achat d’un bien immobilier sont toujours intéressants en 2020 et de nombreux Français rêvent de se lancer dans l’acquisition de leur futur logement. Devenir propriétaire n’est pas à la portée de tous, car les établissements financiers n’accordent pas toujours de prêt. L’Etat propose cependant plusieurs aides afin de permettre aux foyers modestes d’investir à leur tour.

Qu’est-ce que le prêt conventionné ?

Également désigné sous l’acronyme PC, le prêt conventionné désigne une aide accordée par l’Etat pour concrétiser un projet immobilier. Seuls les établissement bancaires ayant signé une convention avec l’Etat peuvent décider de l’octroyer ou non. Tout le monde a le droit de bénéficier d’un prêt conventionné, sans condition de ressources. Ce prêt aidé peut financer la totalité du prix d’un logement. Depuis le 2 janvier 2020, il n’ouvre plus droit aux APL.

Qu’est-ce que peut financer le PC ?

Vous pourrez obtenir un prêt conventionné si votre projet s’inscrit dans l’un des critères suivants :

• L’achat d’un bien immobilier neuf destiné à être utilisé comme résidence principale par son propriétaire ou par un locataire. (Celui-ci doit être présent dans l’appartement ou dans la maison au moins 8 mois par an.)
• L’achat d’un terrain et la construction d’un logement sur ce terrain
• L’achat d’un bien immobilier ancien et les travaux nécessaires pour le mettre aux normes
• Des travaux qui augmentent les performances énergétiques de votre habitation
• L’aménagement d’un logement pour l’un de ses habitants qui se trouve en situation de handicap
• L’aménagement de locaux non destinés à être habités
• Des travaux visant à améliorer des logements datant de plus 10 ans ainsi que la performance énergétique de logements datant d’avant le 1er juillet 1981, si le montant ne dépasse pas 4 000 €.

Les travaux doivent être achevés dans un délai de trois ans après la signature du prêt conventionné, mais cette durée peut être allongée à six ans si l’acheteur souhaite l’occuper à partir de son départ en retraite. Gardez aussi à l’esprit que le PC ne peut financer ni les frais de notaire, ni les frais de dossier, ni l’achat du mobilier.

Quels sont les taux d’intérêt d’un prêt conventionné ?

Avant de faire votre demande de prêt conventionné, sachez qu’il possède des taux d’intérêts supérieurs à ceux d’un prêt immobilier classique. Ce sont les établissements bancaires qui fixent ces taux, pensez donc à demander plusieurs devis avant de signer l’offre de prêt. Ceux-ci varient également en fonction de la durée de remboursement choisie, entre 5 et 35 ans. Ils s’échelonnent de 2,30 % à 2,75 % sur 4 paliers :

• La durée du prêt est inférieure ou égale à 12 ans.
• Elle est comprise entre 12 et 15 an.
• Elle est comprise entre 15 et 20 ans.
• Le prêt engage pour plus de 20 ans.

Le prêt conventionné peut-il être complété par d’autres aides ?

Le PC n’est pas compatible avec un prêt immobilier classique mais peut être accompagné d’un prêt-relais, d’un PTZ (prêt à taux zéro), d’un éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro), d’un apport personnel, d’un prêt Action Logement ou d’un PEL (Prêt Epargne Logement).